中國平安進軍最大養老剛需市場,如何破解"中國式養老"困局?
時間：2022-10-01 13:45 來源： 作者：小通 人瀏覽
7月8日，全國保險宣傳日，居家養老再度成為業內熱議的話題。
"平安在借鑒國內外既有模式的基礎上，發揮自有醫療生態協同優勢，聚焦目標市場最頂部3%的高端社區養老，和占比90%以上的居家養老，探索具有平安特色的‘中國式’養老模式，為老年群體提供高品質的養老解決方案。"平安人壽董事長楊錚在當天舉行的康養戰略開放日上表示。
（楊錚平安人壽黨委書記、董事長）
國家統計局第七次全國人口普查結果顯示，我國60歲及以上人口已達2.64億人，占總人口的比重較2010年上升了5.44個百分點。國家衛健委調查數據顯示，現階段我國90%以上的老年人選擇居家養老。但在我國人口結構高齡化、少子化、長壽化的快速演進中，家庭規模日益縮減，"中國式養老"的多重困境逐漸凸顯。如何實現老有所依、老有所養，是我國養老體系建設的重中之重。
事實上早在2013年，國務院發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》就確立了以居家為基礎，社區為依托，機構為支撐的養老服務體系框架。不過，時至今日，居家養老服務市場仍處于發展的初級階段，還有很長的路要走。
在這樣的急劇、深刻的老齡化進程當中，中國平安啟動壽險改革，竭力打造醫療健康生態圈，切入高端養老市場，加碼居家養老市場，正在探索具有平安特色的養老模式。
"當前平安居家養老項目還處于起步階段，將持續深化‘保險+居家養老服務’的融合，整合內外部資源，拓展服務城市覆蓋，打造差異化競爭壁壘，滿足客戶對品質健康養老的需求。"平安人壽董事長特別助理李斗表示，下半年，預計業務將由目前的20城拓展至30余個城市，服務項目逐漸拓展到10大場景，幫助更多老年人安享晚年。
（李斗平安人壽董事長特別助理）
復旦大學老齡研究院副院長、全國老齡辦原副主任吳玉韶指出，當下中國養老普遍面臨"養老錢從哪兒來""養老服務誰來提供""健康支撐體系如何構建"三大問題。對此，市場和社會應當積極發揮資源配置作用。保險公司憑借在確定資金給付、高品質服務供給、綜合健康管理打造上的相關優勢，將扮演重要角色。平安在保險產品、養老服務、健康支撐體系等方面已經做出了有益探索，既有經驗也有實力。
新晉破局者
快速變化的人口結構，已經使養老成為民生之重。
據民政部的預測數據，到"十四五"期末，我國將進入中度老齡化社會，60歲及以上老年人口規模達到3億人。而在中國的老齡化進程，家庭規模在進一步縮小，人口流動總量大幅擴增。第七次人口普查數據顯示，在2010-2020的十年間，戶均人口從3.10人減少為2.62人，人戶分離人口增長88.52%，流動人口增長69.73%。
北京大學經濟學院副院長、風險管理與保險學系教授鎖凌燕表示，這顯著地削弱了家庭的照料能力，勢必會導致養老服務的社會化需求高漲。與此對應的，則是養老服務體系發展明顯不足。人口結構轉換的速度，超越了社會支撐體系調整的速度，使得養老難題復雜難解。
實際上，早在2008年，全國老齡委、國家發改委等十個部委就聯合推出《關于全面推進居家養老服務工作的意見》。意見指出，隨著我國人口老齡化進程加快，家庭養老功能日益弱化，老年人養老服務已經成為重大的社會問題。但我國居家養老服務供給不足、比重偏低、質量不高，不能滿足老年人日益增長的服務需求。
此后十多年，中國在不斷探索建立養老服務體系，各地也相繼出臺居家養老服務條例，養老服務業自2013年開始進入市場化以來，地產、保險、醫療服務、康復輔具等企業的蜂擁而入多類企業也紛紛進軍養老。
根據國家衛健委發布的數據，我國養老已形成"9073"格局，即90%左右的老年人選擇居家養老，7%左右的老年人依托社區支持養老，3%的老年人入住機構養老。在養老賽道中，目前多數保險機構將目光放在了布局養老社區上，居家養老呈現出"政策熱、市場冷、企業難"的局面。
"諸多企業瞄準了養老領域這一巨大藍海，但在實際運營中卻困難重重。養老行業準入成本高、審批環節多、投資回報周期長、存在短期流動性風險等問題，都使得行業整體發展呈現出水平低、供給不足的狀態，標準化、市場化程度亟待提升。"楊錚說道。
相比泰康、太平等險企，平安目前錯開了中端社區養老的紅海競爭，而是發揮自有醫療生態協同優勢，布局3%的高端社區養老，和市場占比最大的居家養老。
平安正在養老賽道下一盤大棋。2021年5月，平安正式入局高端社區養老，甫一推出即獲得市場高度認可，在取得經驗和突破后，平安試圖復制標準和服務，進入市場份額最大的居家養老市場。2021年10月，平安居家養老服務于深圳和南京兩個城市分階段開展試點。
平安人壽的養老調研發現，對于居家養老，老人普遍存在著養老資源焦慮、財富焦慮、尊嚴失落、子女負擔、孤獨等心理困擾，以及健康誤導、就醫問診困難、專業上門護理難尋、失智易受護工欺負等健康困擾。這些痛點使得許多老人的養老生活品質和尊嚴無法得到保障。
當下，建設與人口老齡化進程相適應的老齡事業和養老服務體系的重要性和緊迫性日益凸顯，任務更加艱巨繁重。
2022年2月下旬，國務院印發《"十四五"國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》，明確了九方面具體工作任務，其中就包括強化居家社區養老服務能力，完善老年健康支撐體系。
為助力積極應對人口老齡化國家戰略，幫助老人實現更有尊嚴的高品質養老生活，3月1日，平安居家養老服務體系上市，正式進入居家養老市場。
探索平安養老樣本
如何讓老年人在自己熟悉的家庭環境中生活，同時享受到專業的社會化服務，是推進居家養老模式最核心的問題之一，為此，中國平安進行了一系列探索。
由于歷史文化的接近性，在日本占主導地位的居家養老對中國更具有借鑒性。相關研究顯示，日本有70%以上的老年人選擇居家養老。日本政府出臺《介護保險法》，要求40歲以上的日本人和在日外國人都必須加入介護保險，到65歲即可以享受介護服務，由專業介護人員定期上門提供打掃、沐浴、保健等所需的服務，并且90%的費用由保險承擔。
"商業長期保險護理產品的開發和定價，依賴長期和廣泛的經驗數據積累，成功的商業模式在短期內很難實現，難以有效分擔社會保險的壓力。"鎖凌燕指出，中國正在積極進行長期護理保險試點，在這個階段，要格外關注合理設定社會保險承擔責任，并及早推動商業保險業參與和探索，開始的時間越早，未來財務壓力越小，制度形式的騰挪空間越大，應對未來挑戰的能力也就越強。
楊錚表示，應對老齡化，離不開政府、社區、企業等各方的群策群力。保險業作為社會"穩定器"，更是責無旁貸。保險業應發揮商業保險對國家社會保障體系的重要補充作用，借助險資的長期優勢和險企整合內外部資源的能力，彌補國家養老資源缺口，從供給側、支付端整合養老服務產業鏈，催生和繁榮養老生態。
居家養老是醫養產業鏈的末節，且國內外尚未見到成功運作的商業模式。在借鑒國內外既有模式的基礎上，中國平安進行了一段時間的試點探索后才落地。
早在2021年下半年，平安居家養老就在南京和深圳開啟了項目試點。在與大約200個客戶進行高頻互動、深度了解客戶所需后，制定出了針對性的服務方案并持續觀測和迭代。
依托集團醫療健康生態圈的優勢，中國平安對市場資源進行篩選與整合，去粗存精，讓專業、優質的養老服務和醫療健康資源得到有效配置，針對老人居家的主要場景提供覆蓋全生命周期的一站式建議解決方案。
楊錚介紹，平安打造的居家養老服務具有三大特色，一是"1個專屬管家"，即1個養老管家攜手N個專家顧問，動態打造客戶自身的專屬養老服務方案；二是"10大服務場景"，整合"醫、食、住、行、財、康、養、樂、護、安"十大場景養老服務；三是"1套監督體系"，通過服務商品管理、訂單履約管理、過程標準管理、結果管理、風險管理，確保服務質量；代表老人監督服務過程，充分保障客戶權益。
"目前，公司已經完成200余項服務構建。自今年啟動銷售以來，已有近1萬名客戶成為居家養老會員；自今年4月服務上線以來，已為約1000名客戶提供服務。"楊錚說。
精耕巨大藍海
居家養老產業具有龐大的市場空間，商業化前景可期，這既是平安壽險改革中的關鍵一環，也是企業新的增長曲線。
平安人壽總經理兼聯席CEO余宏曾表示，居家養老的推出，標志著壽險改革所設計的高端康養、居家養老、健康管理三大服務均已成功落地，產品服務線的布局基本完成。此外，在整體產品、渠道雙輪驅動戰略之下，居家養老的推出，是"產品+服務"模式的持續探索和深化，也將為平安壽險改革成功提供巨大助力。
從對新業務價值增長的拉動來看，余宏認為"保險+居家養老"業務模式通過人無我有的優質服務吸引客戶，使保險產品的功能得到延伸，競爭力不斷提升。且平安居家項目填補了居家養老市場空白，秉持"老人舒心，子女放心，管家專心"的價值主張，在服務質量有保證的前提下，將進一步幫助代理人隊伍快速拓展中高端市場。
根據工信部的報告顯示，2030年我國養老產業市場規模預計將超過20萬億元。我國90%左右的老年人選擇居家養老，這也意味著居家養老有著巨大的市場空間。
"我們面對的是‘9073’，有幾十萬億的養老產業規模，市場非常大，我們看重這樣的機會。要有遠大的抱負，也需要謹慎和敬畏的心，因為做養老事業確實很難，需要更加有耐心的心態，平安布局養老更多的是敬畏和長期的投入。"李斗說。
李斗進一步表示，平安居家養老服務注重服務質量和品牌口碑，注重老人的真實體驗，正在一步一步往前走。目前來講，看到了市場的機會，但是懷著敬畏的心，做好我們每一步，才能最終實現舒心、放心、專心的‘三心’價值主張。"
"我們堅信，養老是值得進一步精耕細作的領域。供需失衡導致的市場困境日漸突出，面向這一巨大藍海，平安將借助金融實力與科技加持，以及領先市場的資源整合能力和先發優勢，持續拓展養老市場，幫助更多老年人享受高品質、有尊嚴的晚年生活。"楊錚表示。
東興證券在研報中指出，依托國家對養老第三支柱和康養產業的持續支持，中國平安升級醫療健康戰略，發揮醫療生態圈的綜合優勢，著力發展"保險+居家養老"和"保險+高端養老"的養老服務模式，力爭借政策之力實現業務的"二次增長"。
本文標簽：養老金，養老服務，居家養老，養老保險，社保，
本文標題：中國平安進軍最大養老剛需市場,如何破解"中國式養老"困局?
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