新時代老齡潮來襲,我們該做些什么?

快速發展的人口老齡化正在深刻影響我國經濟社會發展。黨的十九屆五中全會立足新發展階段為應對人口老齡化作出長期戰略安排，明確提出實施積極應對人口老齡化國家戰略。

11月24日，《中共中央國務院關于加強新時代老齡工作的意見》（以下簡稱《意見》）發布。《意見》將滿足老年人需求和解決人口老齡化問題相結合，從健全養老服務體系、完善老年人健康支撐體系、促進老年人社會參與、著力構建老年友好型社會、積極培育銀發經濟等方面提出要求及一攬子舉措。

01、人口老齡化不可避免

人口老齡化是世界性問題，對人類社會產生的影響是深刻持久的。隨著社會經濟的快速發展，全球都面臨著老齡化帶來的諸多挑戰。根據世界銀行的數據，2020年，全球已有99個國家和地區進入老齡化社會（即65歲以上人群占比>7%）。

我國是世界上人口老齡化程度比較高的國家之一。第七次全國人口普查數據顯示，2020年，我國65歲以上老年人口超1.9億，已占據全國人口比重的13.5%。

人口年齡結構既是經濟社會發展的結果，也影響經濟社會發展的成效。我國人口變動的一個突出特點是速度快、程度深。2000年左右，我國65歲及以上老年人口比重達到7%，標志著我國開始進入到老齡化社會。預計十四五時期這一比重將超過14%，我國將進入中度老齡化社會。

據相關研究預測，從現在到2035年乃至到2050年，都將是我國人口老齡化持續快速推進的階段。未來35年，我國老年人口規模將持續增長，預計2035年和2050年時60歲及以上老年人口規模分別達到4.12億人和4.80億人；老年人口比重在2035年時將達到30%左右，到2050年時則會在38%上下。

這些年來，中央一直高度重視積極應對人口老齡化。2000年我國剛開始進入老齡化社會時，我們就出臺了《中共中央、國務院關于加強老齡工作的決定》，明確提出，老齡問題涉及政治、經濟、文化和社會生活等諸多領域，是關系國計民生和國家長治久安的一個重大社會問題。十一五規劃綱要、十二五規劃綱要、十三五規劃綱要都明確提出，要積極應對人口老齡化。

2019年，中共中央、國務院印發了《國家積極應對人口老齡化中長期規劃》，黨的十九屆五中全會正式將積極應對人口老齡化上升為國家戰略，《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》對此進行具體部署；近期，《中共中央國務院關于加強新時代老齡工作的意見》正式發布。這些文件都充分體現了在新發展階段積極應對人口老齡化這一戰略任務的緊迫性和重要性。

02、保險是應對老齡化的一支主力軍

值得一提的是，近期發布的《意見》凸顯了保險在應對老齡化的重要性，其中《意見》第六點提出：完善多層次養老保障體系。擴大養老保險覆蓋面，逐步實現基本養老保險法定人員全覆蓋。盡快實現企業職工基本養老保險全國統籌。健全基本養老保險待遇調整機制，保障領取待遇人員基本生活。大力發展企業（職業）年金，促進和規范發展第三支柱養老保險。探索通過資產收益扶持制度等增加農村老年人收入。

為進一步豐富人身保險產品供給，滿足人民群眾多樣化保險需求，不久之前，中國銀保監會也印發了《中國銀保監會辦公廳關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，提出要鼓勵支持保險機構進一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。

業內人士分析認為，中老年群體人口數量上升，但這類群體的保險需求尚未得到充分開發。保險公司可通過設計推出相應的醫療保險等產品，滿足中老年人特別是高齡老年人的保險訴求，同時也能給行業保費收入帶來新的增長點。

據了解，目前商業保險公司在售產品中，60歲及以上老年人可以購買的產品有上千個，包括壽險、年金險、健康險和意外險等多個品種，但是大多數保險產品只是在普通產品的基礎上放寬了投保年齡和投保條件的限制，且保費相對較貴，真正考慮到老年人身體狀況、風險特征、支付能力等量身定制的老年人專屬保險產品較少。

隨著人口老齡化進程的加快，依托商業保險為政府分擔養老醫療壓力、補齊社會保險短板的呼聲此起彼伏。聚焦老年群體消費者需求，富德生命人壽秉承富及民眾，德行天下的企業核心價值觀，將持續優化、完善各渠道產品體系。

目前，在保障類產品方面，富徳生命人壽推出1+4重疾產品矩陣，著力打造康健無憂重疾險品牌，開發升級支柱型產品康健無憂經典版，滿足客戶的健康保障需求。同時持續完善生命360系列產品，開發了增額終身壽險《富德生命如意金典終身壽險》，為客戶提供更豐富的保障。