從養(yǎng)老到享老謀局銀發(fā)經(jīng)濟新未來

積極應對人口老齡化的中國之治迎來了新一輪的升級版。

國務院日前印發(fā)《十四五國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。《規(guī)劃》立足于讓老年人共享改革發(fā)展成果、安享幸福晚年，明確提出養(yǎng)老服務床位總量、養(yǎng)老機構護理型床位占比等9個主要指標，推動全社會積極應對人口老齡化格局初步形成，老年人獲得感、幸福感、安全感顯著提升。

從老有所養(yǎng)到老有所享，養(yǎng)老服務體系向高質(zhì)量發(fā)展。

西南交通大學教授、國際老齡科學研究院（國家老齡科學研究基地）副院長楊一帆對上海證券報記者表示，《規(guī)劃》提出的重點任務和重大政策舉措，總體看有三類：一是兜底線、補短板的重大政策舉措，重點在于制定和完善滿足農(nóng)村老人、失能老人、高齡老人和特殊困難老人群體（四類群體有交叉）的重大政策，旨在保障基本民生，確保社會安全；二是建體系、立格局的重大政策舉措，重點在于制定和完善全面推進健康老齡化、構建老年健康服務體系的重大政策，旨在優(yōu)化治理體系，推動協(xié)同治理；三是創(chuàng)財富、謀發(fā)展的重大政策舉措，重點在于制定和完善發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟、推動老年人力資源二次開發(fā)的重大政策，旨在積極應對，化挑戰(zhàn)為機遇。

帶動企業(yè)提供普惠型服務包

《規(guī)劃》提出，擴大普惠型養(yǎng)老服務覆蓋面。其中，實施普惠養(yǎng)老專項行動，發(fā)揮中央預算內(nèi)投資引導和撬動作用，引導地方政府制定支持性政策包，帶動企業(yè)提供普惠型服務包，推動建設一批方便可及、價格可接受、質(zhì)量有保障的養(yǎng)老服務機構。

《規(guī)劃》要求，引導有條件的養(yǎng)老服務機構線上線下融合發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術創(chuàng)新服務模式。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開發(fā)面向老年人各種活動場景的監(jiān)測提醒功能，利用大數(shù)據(jù)方便老年人的居家出行、健康管理和應急處置。

在楊一帆看來，通過基本公共服務、普惠公共服務和市場化服務的政策組合拳，重點做好老年健康支撐體系，把預防保健、綜合醫(yī)院老年人科建設、醫(yī)養(yǎng)結合幾件事真正抓實抓好，顯著提高老年人健康預期壽命，將切實降低應對人口老齡化成本。

支持在老年用品領域培育專精特新企業(yè)

《規(guī)劃》提出，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟。加快推進互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、第五代移動通信（5G）等信息技術和智能硬件在老年用品領域的深度應用。

同時，支持在老年用品領域培育國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、專精特新企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等，加強產(chǎn)學研用協(xié)同創(chuàng)新和關鍵共性技術產(chǎn)業(yè)化。

盤古智庫老齡社會研究中心副主任、高級研究員李佳對記者表示，老齡人口的快速增長，為發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟提供了重要機遇。第一，促進老齡用品和相關服務，有利于形成經(jīng)濟發(fā)展新動能。第二，倒逼市場和社會創(chuàng)新，有利于提高全員勞動生產(chǎn)率，助推產(chǎn)業(yè)升級。第三，老齡群體的財富積累為資本市場帶來了長期穩(wěn)定的資金來源，有利于構建和發(fā)展多層次資本市場。

《規(guī)劃》還明確，有序發(fā)展老年人普惠金融服務。促進和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。鼓勵金融機構開發(fā)符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

金融是產(chǎn)業(yè)的血液，流到哪里，哪個行業(yè)活。上海市老齡科學研究中心、上海市民政科學研究中心原主任殷志剛對記者表示，金融的進入，一方面可以為老年人提供更多量身定做的普惠金融產(chǎn)品，包括保險、信貸等，徹底改變老年人收入單一的現(xiàn)狀，來解決老年人的后顧之憂。另一方面，還可以推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)產(chǎn)融結合發(fā)展，通過籌建區(qū)域性康養(yǎng)專業(yè)基金和扶持基金，激發(fā)社會資本向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)集聚和發(fā)力。同時，從監(jiān)管看，文件還給予老年市場有了專業(yè)的監(jiān)管力量，確保養(yǎng)老服務的質(zhì)量，將從根本上保障老年人的權利。

上市公司深度布局智慧養(yǎng)老、康養(yǎng)旅游

近年來，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)步入高速發(fā)展期，許多上市公司早已深度布局：有的企業(yè)圍繞居家養(yǎng)老，打造輕巧靈活的數(shù)字化養(yǎng)老；有的企業(yè)沿著傳統(tǒng)機構養(yǎng)老的思路，不斷優(yōu)化產(chǎn)品，在高端養(yǎng)老市場拓展出一片新天地。

這些上市公司具體可分為三類：一是傳統(tǒng)地產(chǎn)公司依托在土地建設方面的優(yōu)勢，進軍養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；二是醫(yī)療科技公司為代表，依托高新技術和服務能力參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；三是以險資為代表的金融力量。

近日，恒鋒信息在互動平臺上回應投資者提問時表示，公司作為智慧養(yǎng)老領域的先行者，在業(yè)內(nèi)領先開發(fā)了智慧+智慧養(yǎng)老服務平臺。創(chuàng)業(yè)慧康此前也表示，2021年公司正式成立養(yǎng)老產(chǎn)品部，利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等智能化技術，結合不同的養(yǎng)老模式，全新構建覆蓋養(yǎng)老服務全周期、全場景的智慧養(yǎng)老信息平臺。

我們目前主要投資的項目集中在兩方面：一是養(yǎng)老相關的服務平臺，為居家的老人提供信息和援助；二是相關護理的醫(yī)院。上海聯(lián)創(chuàng)投資總裁周水文表示，相較于前期投入巨大的養(yǎng)老院模式，目前大多數(shù)投資機構主要目光集中在更為輕量化的提供服務上。

2月18日，《上海市促進養(yǎng)老托育服務高質(zhì)量發(fā)展實施方案》明確表示，對新建養(yǎng)老托育服務設施項目符合《劃撥用地目錄》的，采用劃撥方式供地。降低養(yǎng)老用地成本，實現(xiàn)整體地價水平與標準廠房類工業(yè)基準地價相當。這對于許多重資產(chǎn)的高端養(yǎng)老模式有著重要意義。

此外，高端養(yǎng)老跨界文旅也成為新的常態(tài)。如綠城生活集團聯(lián)手中青旅推出了相關康養(yǎng)旅游產(chǎn)品。

保險公司服務護理剛需有一套

《規(guī)劃》提到要穩(wěn)步建立長期護理保險制度。作為與醫(yī)療行業(yè)結合得最緊密的行業(yè)，保險公司在解決老年人這一剛需上下足了功夫。如今，提供特色康復、失智護理、長期照護等特色醫(yī)療服務已經(jīng)是保險公司旗下養(yǎng)老社區(qū)的共性特征。

記者從泰康養(yǎng)老保險股份有限公司獲悉，作為早期參與試點的保險公司之一，截至2022年1月，該公司參與了北京、成都等22個國家試點城市和揚州等22個自行試點城市的長期護理保險經(jīng)辦服務工作，服務覆蓋近3000萬人，待遇享受人平均年齡為74.9歲，累計待遇支付6.8億元。

泰康養(yǎng)老相關負責人介紹，在護理服務方面，為了加強居家護理服務管控質(zhì)量，泰康養(yǎng)老組建了照護管理師隊伍，以解決照護需求和服務內(nèi)容銜接不足、質(zhì)量難以把控等問題。照護管理師基于失能人員的自理能力、照護需求及意愿，以失能人員為中心，與失能人員、家屬及照護人員共同制定照護計劃，實現(xiàn)護理需求和服務內(nèi)容無縫銜接，保證護理有效性。目前泰康養(yǎng)老內(nèi)部照護管理師上百人，累計服務近7.8萬小時，累計服務近28萬人次，其中上門照護指導近2萬人次，提供護理技能培訓覆蓋近3萬人次。

中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，長期護理保險還有一些基礎需要不斷夯實。例如，完善長期護理失能等級評估認定的標準，優(yōu)化護理服務的配置；積累各類失能風險和護理服務的數(shù)據(jù)，做到長期精算，規(guī)劃好醫(yī)保基金以及社會資金的使用；增強護理服務人員和護理設施的有效供給。

對于老年人而言，更為棘手的問題是護理費用的短缺。《規(guī)劃》還提出，研究建立壽險賠付責任與護理支付責任轉(zhuǎn)換機制，支持被保險人在失能時提前獲得保險金給付，用于護理費用支出。

王向楠解釋稱，壽險產(chǎn)品以被保險人的壽命為保險標的，被保險人身故后才能賠付身故保險金。實際生活中，被保險人在遭遇不幸但未死亡時，可能希望提前將壽險保單變現(xiàn)，資金用于當前生活所需。如果建立壽險賠付責任與護理支付責任轉(zhuǎn)換機制，被保險人在失能時提前獲得保險金給付，可以一定程度上彌補失能護理費用開支大的缺口。這一機制為參保人提供了更充分更靈活的保障，有助于護理行業(yè)的健康發(fā)展。