困擾10億人的養(yǎng)老焦慮,準(zhǔn)備多少錢才夠?

體面養(yǎng)老要準(zhǔn)備多少錢？

在養(yǎng)老金告急、人口老齡化、存款利率下行等現(xiàn)狀之下，不少人倍感焦慮。

但焦慮是一回事，是否準(zhǔn)備又是一回事。

2020年，清華大學(xué)聯(lián)合騰訊金融研究院發(fā)布《國人養(yǎng)老準(zhǔn)備報(bào)告》。該報(bào)告顯示，在4965位訪談對(duì)象中，有完整養(yǎng)老計(jì)劃的人寥寥無幾，僅占比1.4%。

要么覺得還早，要么根本存不下錢。最夸張的，有朋友認(rèn)為當(dāng)月光族是扛通脹的最佳方式。

當(dāng)我們?cè)跒轲B(yǎng)老焦慮時(shí)，能做些什么？

養(yǎng)老到底需要多少錢？

養(yǎng)老需要多少錢，沒有統(tǒng)一的意見，因?yàn)槊總€(gè)人對(duì)生活品質(zhì)的追求不同，地區(qū)物價(jià)的差異，所需的養(yǎng)老金也會(huì)存在很大差異。

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2020年我國居民人均消費(fèi)支出為2.1萬元，每月平均消費(fèi)約1750元。假設(shè)物價(jià)水平按照每年增長5%計(jì)算，這樣算下來，至少需要攢下100.2萬元，用于退休后25年的消費(fèi)。

除了生活消費(fèi)，上了年紀(jì)，最擔(dān)心的是健康問題，醫(yī)療方面的支出更是個(gè)無底洞。

富達(dá)國際聯(lián)合支付寶推出的《后疫情時(shí)代中國養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》也調(diào)查了6萬多名受訪者，其中多數(shù)將退休儲(chǔ)蓄目標(biāo)定在150萬元。

而居住在一線城市，對(duì)于養(yǎng)老也有更高的要求。北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉在《英才》雜志曾發(fā)表文章稱，如果中國的經(jīng)濟(jì)增長、居民貨幣收入增長等都沒有根本改變，在2027年退休的職工，在一線城市退休養(yǎng)老需要一筆約為300萬-500萬元的積蓄。

我們?cè)撛趺礈?zhǔn)備養(yǎng)老？

過去，養(yǎng)兒防老是我國主流的養(yǎng)老方式之一，但也給后輩們帶來了很大的經(jīng)濟(jì)壓力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人口老齡化的日趨嚴(yán)重，這一模式已不適應(yīng)當(dāng)下的養(yǎng)老現(xiàn)狀。

以后養(yǎng)老，只能靠自己。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社保的平均替代率會(huì)越來越低，想要靠養(yǎng)老金支撐溫飽，可能夠了。但萬一出現(xiàn)些意外狀況，或者想要保持生活品質(zhì)，真的夠嗎？

所以，商業(yè)保險(xiǎn)就很有必要了。套用一個(gè)比較形象的比喻：社保是地基，商業(yè)保險(xiǎn)是蓋房子的磚瓦，儲(chǔ)蓄和投資是精裝修。

因此想過上有尊嚴(yán)、有品質(zhì)的退休生活，應(yīng)該利用好商業(yè)保險(xiǎn)，作為未來養(yǎng)老的補(bǔ)充。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能和靈活的給付方式能夠?qū)F(xiàn)在的錢進(jìn)行合理規(guī)劃以滿足未來養(yǎng)老所需；搭配投保重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，以保護(hù)家庭免受突如其來的巨大支出的影響，避免提前吞噬掉為退休而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄，為老年生活提供更全面的保障。