瞄準(zhǔn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),機(jī)構(gòu)布局緊鑼密鼓

面對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正摩拳擦掌。某股份制銀行日前透露，正在申請(qǐng)成為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶試點(diǎn)銀行，力圖打造養(yǎng)老金融服務(wù)的一站式辦理平臺(tái)。

此外，多家大型銀行將在部分城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，多家銀行理財(cái)公司正籌備發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也正在推進(jìn)突出養(yǎng)老屬性的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研發(fā)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，資管行業(yè)有望迎來(lái)年均上千億元增量資金。

升級(jí)養(yǎng)老金融服務(wù)

日前，中信銀行全新發(fā)布幸福+養(yǎng)老賬本。該賬本可實(shí)現(xiàn)第一、第二、第三支柱養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，提供優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測(cè)算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務(wù)等功能。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的設(shè)計(jì)已成為各家商業(yè)銀行打造的重點(diǎn)。興業(yè)銀行透露，該行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備已基本完成，未來(lái)客戶可通過(guò)該行手機(jī)銀行、柜面等渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

各家銀行表示，將為個(gè)人客戶提供綜合化的養(yǎng)老金融服務(wù)。中信銀行表示，目前該行正在申請(qǐng)成為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶試點(diǎn)銀行，正在打造一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)報(bào)告的養(yǎng)老金融六大支撐服務(wù)體系。

工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓強(qiáng)表示，該行也在積極推動(dòng)養(yǎng)老金融智慧化綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)整合養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)社保、年金、個(gè)人養(yǎng)老金、信貸、養(yǎng)老消費(fèi)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，引入相關(guān)外部數(shù)據(jù)，形成養(yǎng)老金融共享數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，為客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、績(jī)效分析提供數(shù)據(jù)支持。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行提速

在商業(yè)銀行籌備個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的同時(shí)，銀行理財(cái)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司也在積極開(kāi)發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)。

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前全市場(chǎng)共有20款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，其中今年發(fā)行的產(chǎn)品有16只。信銀理財(cái)透露，公司即將推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已在報(bào)批中。中銀理財(cái)董事長(zhǎng)劉東海表示，目前公司正在根據(jù)試點(diǎn)要求，積極籌備養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行工作。

銀行理財(cái)公司針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品還進(jìn)行了差異化設(shè)計(jì)。據(jù)信銀理財(cái)總裁谷凌云介紹，公司建立了專門針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的考核評(píng)價(jià)體系，以及投資管理團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)考核管理體系，將每年投資業(yè)績(jī)帶來(lái)的獎(jiǎng)勵(lì)采用遞延方式發(fā)放，避免業(yè)績(jī)大起大落。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在積極開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。5月16日，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)首款產(chǎn)品國(guó)民美好生活養(yǎng)老年金保險(xiǎn)正式亮相。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)表示，基于專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的定位，公司將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，推進(jìn)突出養(yǎng)老屬性的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研發(fā)。

增量資金可觀

分析人士表示，短期來(lái)看，在政策層面尚未提升稅優(yōu)額度的情況下，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地有望每年為資管機(jī)構(gòu)帶來(lái)上千億元增量資金。

假設(shè)全國(guó)月收入在1萬(wàn)元以上的人口規(guī)模為2000萬(wàn)人（約占總?cè)丝?.42%），其中參加個(gè)人養(yǎng)老金的人口占比為50%，那么將帶來(lái)每年1200億元資管行業(yè)的增量資金。國(guó)泰君安證券非銀金融團(tuán)隊(duì)稱。

上述團(tuán)隊(duì)表示，銀行的主要優(yōu)勢(shì)在于賬戶體系，證券和基金機(jī)構(gòu)的主要優(yōu)勢(shì)在于投資能力，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要優(yōu)勢(shì)在于產(chǎn)品和服務(wù)供給。金融機(jī)構(gòu)將個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品作為獲客類產(chǎn)品，有利于提升客戶復(fù)購(gòu)率，帶來(lái)資產(chǎn)管理規(guī)模的提升。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，各家機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在投資起點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、資產(chǎn)投向等方面的差異性并不大。記者在調(diào)研中了解到，商業(yè)銀行部分員工對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的了解程度不足，容易混淆養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的概念。